2043. Вопрос: Молодая семья живет в неисламском государстве, муж работает, а жена ухаживает за маленькими детьми. Прямо сейчас у этой семьи появилась нужда в достаточно крупной сумме денег, нужда действительно сильная. Одолжить такую сумму денег они нигде не могут, их родители тоже не обладают такими деньгами. В данном случае дозволено ли им обратиться в банк и оформить кредит на несколько лет, а потом возвращать его с процентами? В неисламских странах банки работают только с процентными кредитами.
Ответ
Хаменеи: Мусульманину запрещено брать под проценты, в исламском государстве или неисламском, у исламского банка или неисламского, если только острая необходимость не вынудит его сделать это. В этом случае мусульманин, для того чтобы не впасть в грех, оформляя кредит в неисламском банке, может изначально приобрести намерение не выплачивать проценты (то есть сумму, превышающую сумму долга), даже зная, что ему потом придется выплачивать их.
Систани: Запрещено брать кредит в неисламском банке с условием выплаты процентов. Но в вынужденной ситуации, для того чтобы избежать греха, можно оформить кредит в банке, взять деньги без намерения взятия в долг и воспользоваться этими деньгами, даже зная, что потом банк будет забирать и сам долг, и проценты.
Макарем Ширази: Запрещено давать и брать в долг под проценты, поэтому мусульманам не дозволено брать кредит, а потом возвращать долг с процентами. Однако если мусульмане столкнутся с вынужденной ситуацией, когда нет другого пути найти деньги кроме как в неисламском банке, то в этом случае они могут оформить кредит в неисламском банке. Но ситуация действительно должна быть вынужденной, когда без денег они столкнутся с большими трудностями. Также следует сказать, что если процентная ставка по кредиту является своего рода платой за услуги банка в обеспечении кредита (платой за труд сотрудников банка) и не превышает 4 процентов, то в этом случае дозволено взять кредит в таком банке.
2044. Вопрос: Мы с семьей живем в съемной квартире уже много лет, и у нас нет возможности накопить большую сумму денег, чтобы разом купить жилье. И в долг такую сумму никто не даст. Так как мы живем не в своей квартире, то нам приходится часто переезжать, потому что у хозяев арендованных нами квартир меняются планы. За десять лет мы переезжали четыре раза, а это неудобно с детьми и с мебелью. Детям приходится менять школу. И деньги за аренду жилья уходят чужим людям. В данный момент я пришел к выводу, что свое жилье я смогу приобрести только через оформление ипотеки в банке, а банк конечно же возьмет за это проценты. Банк мне даст в долг определенную сумму денег, на эти деньги я куплю квартиру, а потом в течение пятнадцати лет я буду частями погашать долг, но помимо возвращения долга я ежемесячно будут платить еще определенный процент банку. Я знаю, что это запрещенная процентная сделка, но по-другому квартиру мне не приобрести, и в этом случае, когда наши дети вырастут и разъедутся, я и жена в старости останемся без собственного жилья. Могу ли я в подобной ситуации приобрести квартиру в ипотеку, обратившись в неисламский банк?
Хаменеи: В случае острой необходимости вы можете оформить ипотечный кредит в неисламском банке, чтобы приобрести жилье. При оформлении ипотеки, чтобы избежать греха, вы можете взять деньги с намерением не платить проценты, несмотря на то что будете знать, что банк все равно вынудит вас отдавать долг с процентами и вы будете вынуждены сделать это.
Систани: Если у вас действительно вынужденная ситуация, то вы можете оформить ипотеку в неисламском банке. При этом, для того чтобы избежать греха, вы можете взять предоставленные вам банком деньги без намерения взятия в долг, и приобрести на них жилье, зная, что вам все равно придется отдавать банку и долг, и проценты.
Макарем Ширази: Если процентная ставка по ипотечному кредитованию в банке не превышает 4 процентов, и ее можно представить как плату за услуги банка, то в этом случае вы можете оформить в нем ипотеку или другой вид кредита. Но если процентная ставка выше, то взять кредит в таком банке вы можете лишь в том случае, если у вас вынужденная ситуация и, не взяв кредит, вы столкнетесь с серьезными трудностями.
2045. Вопрос: Можно ли мусульманам в исключительных ситуациях брать в неисламских банках автокредит, кредит на покупку жилья, потребительский кредит?
Ответ
Хаменеи, Систани, Макарем Ширази: Неисламские банки при кредитовании своих клиентов берут проценты, что является ростовщичеством, которое запрещено в шариате. Поэтому мусульманам не следует брать процентные кредиты, если только они не столкнутся с вынужденной ситуацией. В случае вынужденной ситуации они могут взять кредит в неисламском банке, следуя фетвам, которые были приведены выше.
2046. Вопрос: Сегодня во многих мебельных салонах, магазинах электроники и бытовой техники, а также в магазинах одежды товары можно купить в кредит и в рассрочку. Дозволено ли это с точки зрения шариата?
Ответ
Хаменеи, Систани, Макарем Ширази: Если под покупкой в кредит подразумевается, что в сделке участвуют три стороны – продавец, покупатель и кредитор – и кредитор дает покупателю в долг деньги под проценты, и на них покупатель приобретает у продавца товар, то это запрещенная в шариате процентная сделка. Кредитором в данном случае может выступать банк, финансовая организация или физическое лицо. А если под этим подразумевается, что продавец отдает покупателю товар, и покупатель расплачивается за товар частями в течение определенного срока, то такая сделка дозволена, такая сделка в шариате называется продажей в рассрочку. При этом цена товара при сделке в рассрочку может быть выше. При сделке в рассрочку продавец может напрямую продать товар покупателю, а может через кредитора, в том значении, что кредитор покупает товар у продавца, а затем перепродает его покупателю.
2047. Вопрос: Я хочу приобрести подержанный автомобиль, который стоит 15 тысяч долларов, но я не могу сразу отдать такие деньги, так как у меня их нет. Для покупки этого автомобиля мне нужно обратиться в банк и оформить там автокредит или потребительский кредит, а потом возвращать банку долг с процентами. Потому что это банк в неисламском государстве. Это запрещено, я знаю. Один мой знакомый предложил мне другую схему. Он сказал, что купит этот автомобиль за 15 тысяч долларов, а потом продаст мне его за 18 тысяч долларов. Но деньги я отдам не сразу, а будут отдавать в течение 18 месяцев частями по 1000 долларов. Он говорит, что так делать можно. Действительно ли это так?
Ответ
Хаменеи, Систани, Макарем Ширази: Описанная вами сделка является сделкой в рассрочку, которая с точки зрения шариата дозволена. Сделка в рассрочку будет действительна при условии, что между покупателем и продавцом будет обговорена стоимость товара, а также срок оплаты товара. При сделке в рассрочку допускается, что стоимость товара будет выше. Поэтому после того, как ваш знакомый купит автомобиль за 15 тысяч, он становится его владельцем и может продать его вам по другой цене. Не нужно путать сделку в рассрочку с запретной процентной сделкой.